Règle des 4 % : la voie de la liberté financière

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Règle des 4 % : cela dépend de combien vous dépensez
La règle des 4 pour cent
De combien d'argent ai-je besoin pour ne plus jamais avoir à travailler ?
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Au mieux, le travail est plus qu'un moyen de gagner de l'argent. Après tout, il s'agit d'une grande partie de la vie, qui n'est pas tout à fait sans importance, qui devrait contribuer à la satisfaction et ne devrait pas être une raison de surmonter quotidiennement. Mais tout le monde - y compris ceux qui aiment leur travail et le font avec passion - a déjà pensé à combien d'argent il faudrait pour arrêter de se soucier de ses finances pour le reste de sa vie sans avoir à continuer à travailler. Laissez le travail sur le clou, ne faites que ce que vous avez envie de faire et vivez des économies. Pour beaucoup une idée tentante et secrètement peut-être même un rêve. Avec le règle des 4 pour cent vous pouvez savoir de combien d'argent vous avez besoin pour avoir pris soin de l'avenir et profiter de la liberté financière même sans autre revenu d'un travail ...

Règle des 4 % : cela dépend de combien vous dépensez

Un gain à la loterie, plus de soucis financiers, donnez la démission au patron avec le sourire et laissez le stress et la pression du monde du travail derrière vous. Une pensée avec laquelle tout le monde a probablement déjà joué. Cela peut également être vu dans le nombre de participants à la loterie - en particulier lorsque le jackpot a de nouveau augmenté et qu'il y a un énorme gain.

La première question que beaucoup de gens se posent est : De combien d'argent ai-je besoinpour que je n'aie plus à travailler pour le reste de ma vie et que je sois pleinement en sécurité financièrement ?

500 000 euros, un million ou peut-être même cinq millions ? Les opinions sur ce sujet varient considérablement et il peut être très discussions animées surviennent lorsque différentes vues se heurtent.

L'un a raison raison simple: Les désaccords commencent au mauvais point de départ. Peu importe combien d'argent quelqu'un a et quelle est la taille du compte.

La seule chose qui compte, c'est combien vous dépensez.

Déjà un exemple simple illustre ce lien. Un million d'euros sur le compte est une somme d'argent inimaginable qui peut durer de nombreuses années. Ou vous sortez, achetez deux Ferrari, partez en voyage autour du monde, organisez une fête avec des litres de champagne qui coulent et avez dépensé tout votre budget en peu de temps.

On ne peut donc pas dire en général combien d'argent pour la liberté financière est nécessaire.

Au lieu de cela, vous devez analyser votre situation personnelle, savoir combien vous dépensez et ainsi vous pouvez trouver votre propre point qui vous permet de vivre de ses économies. La règle des 4 % indique le montant dont vous avez besoin pour ce solde de compte personnel.

La règle des 4 pour cent

L'idée semble assez explicite. Si vous voulez atteindre la liberté financière et être en sécurité, vous avez besoin d'un capital de départ suffisamment important pour pouvoir passer le reste de votre vie sans salaire mensuel de votre employeur. couvrir toutes les dépenses sans jamais courir le risque d'avoir épuisé vos économies et de vous retrouver soudain sans argent.

Tout le monde peut comprendre ça, mais ça n'aide pas encore nombre concret nommer.

Mais quelle est cette somme initiale - de combien d'argent avez-vous besoin pour ne jamais faire faillite ? C'est exactement la question que le secteur de la finance et de l'investissement connaît bien Étude de la Trinité employé. Ici aussi, l'hypothèse ci-dessus doit à nouveau être incluse, c'est pourquoi la première question est de savoir combien peut être dépensé.

Les trois professeurs de l'Université Trinity au Texas ont essayé de savoir combien d'argent vous aviez en 1998 retirer chaque année d'un actif existant peut sans se ruiner.

Le résultat est dit règle des 4 pour cent.

Dans leur recherche, les chercheurs ont investi des actifs fictifs (en actions et obligations) sur une période de 30 ans et sont arrivés à la conclusion que ceux qui utilisaient 4 % de leur épargne annuellement avaient encore de l'argent sur leur compte à la fin de la période.

Entre-temps, la règle des 4 % a été étendue sur cette période, de sorte que les chercheurs supposent que les actifs dureront beaucoup plus longtemps et peut-être même éternellement avec des retraits de 4 % par an.

Un exemple aide à mieux comprendre nombres simples:

Supposons que vous ayez 1 million d'euros sur votre compte au début. Désormais, vous pouvez retirer 4 %, soit 40 000 euros, chaque année et payer tous les frais. L'année suivante, vous pouvez à nouveau retirer le même montant - même ajusté à l'inflation respective. Avec un taux d'inflation de 3 % par exemple, vous pouvez retirer 41 200 euros la deuxième année (le calcul : 40 000 euros multiplié par 1,03 = 41 200 euros).

Cela fonctionne grâce aux intérêts composés que vous obtenez en investissant votre argent. Au lieu de gagner de l'argent vous-même, laissez votre argent travailler pour vous.

Avec une bonne stratégie d'investissement et des rendements appropriés, la règle des 4 % peut même signifier qu'il vous reste non seulement de l'argent, mais que votre patrimoine diminue beaucoup plus lentement, reste constant ou même augmente si les dividendes dépassent les dépenses annuelles.

De combien d'argent ai-je besoin pour ne plus jamais avoir à travailler ?

La règle des 4 pour cent peut alors également être utilisée pour déterminer quelle doit être la taille de votre épargnepour que vous n'ayez plus jamais à travailler tout en profitant de la liberté financière.

Vous avez d'abord besoin d'un nombre spécifique de dépenseque vous avez année après année. Ceux-ci doivent être couverts par un prélèvement de 4 %. Signifie en langage clair :

Vous avez besoin de 25 fois plus de capital de démarrage que vous n'en dépensez par an.

Donc si vous planifiez avec environ 50 000 euros par an, il vous faut 1,25 million d'euros ne plus jamais avoir à travailler et n'ont toujours plus de soucis financiers. Si, en revanche, vous avez besoin de 100 000 euros par an, le capital de départ pour la liberté financière passe à 2,5 millions.

Faire le calcul il suffit de le vérifier vous-même, prenez vos dépenses annuelles - ou quelque chose de plus simple pour calculer votre salaire annuel et voyez combien vous avez besoin selon la règle des 4 pour cent pour ne jamais retourner au travail.

Pour que l'ensemble fonctionne, cependant, il est indispensable que vous n'augmentiez pas vos dépenses de manière drastique au fil des ans, mais que vous restiez plutôt constant. Pour être encore plus certain de ne jamais manquer d'argent après cette méthode, vous pouvez en obtenir un version variable de la règle des 4 pour cent utiliser. Ici, vous ne retirez pas 4 % du capital de démarrage, mais de l'actif circulant.

Ayez vos investissements un dans la première année bon retour et le solde de votre compte est passé de 1 000 000 euros à 1 050 000 euros, alors que vous avez remboursé les 4 % par an ? Ensuite, vous pouvez utiliser 4 pour cent de ce montant la deuxième année - ce qui correspond à 42 000 euros.

Si, en revanche, la situation sur les marchés financiers était pire, vous pourriez avoir moins à votre disposition la deuxième année que vous ne le feriez avec la vôtre épargne mais contrecarrer le mou.